מה שחשוב לדעת
בתהליך גירושין, טעויות כלכליות עלולות לעלות למתגרשים מאות אלפי שקלים. שלוש הטעויות הנפוצות ביותר הן: היעדר הערכה מקצועית של נכסים, חלוקה לא נכונה של חסכונות פנסיוניים, וויתור מהיר על זכויות כלכליות. ייעוץ מקצועי מוקדם וליווי של אנשי מקצוע הם המפתח למניעת טעויות אלה.
תהליך גירושין הוא אחד האירועים המורכבים והמאתגרים מבחינה רגשית וכלכלית בחיי אדם. בישראל, למעלה מ-16,000 זוגות מתגרשים מדי שנה, וכמעט בכל מקרה קיימות השלכות כלכליות משמעותיות. גירושין.נט, המרכז המוביל בישראל למידע וייעוץ בנושא גירושין, מזהה שוב ושוב את אותן טעויות כלכליות שעולות למתגרשים סכומי עתק – טעויות שניתן היה למנוע בקלות יחסית.
במאמר זה נחשוף את שלוש הטעויות הכלכליות המשמעותיות ביותר שמתגרשים עושים, וכיצד ניתן למנוע אותן. הבנת הסיכונים הכלכליים ונקיטת צעדים מתאימים יכולות לחסוך לכם מאות אלפי שקלים ולמנוע הפסדים כספיים משמעותיים שישפיעו על חייכם לשנים רבות.
טעות #1: היעדר הערכת שווי מקצועית לנכסים ועסקים
אחת הטעויות הגדולות ביותר שזוגות מתגרשים עושים היא הסתמכות על הערכות שווי לא מקצועיות או לא מדויקות של נכסים משותפים. בין אם מדובר בדירת המגורים, עסק משפחתי, השקעות או נכסי נדל"ן – הערכה לא נכונה יכולה להוביל להפסד של מאות אלפי שקלים לאחד הצדדים.
נקודת מבט מקצועית
לפי המומחים בגירושין.נט, הערכת שווי מקצועית של נכסים היא קריטית בתהליך הגירושין. ראינו מקרים רבים בהם פער של 20%-30% בהערכות שווי הוביל להפסד של מאות אלפי שקלים לצד אחד. במיוחד כשמדובר בעסקים, תמיד מומלץ לקבל הערכת שווי מקצועית ובלתי תלויה.
מקרה לדוגמה: הדירה שנמכרה ב"הערכה ביתית"
דני ומיכל החליטו להתגרש לאחר 15 שנות נישואין. הזוג היה בעלים של דירת 4 חדרים במרכז תל אביב. במהלך הגירושין, הסכימו השניים להסתמך על הערכת מחיר שקיבלו משכן שהיה מתווך, ללא בדיקה יסודית של שווי השוק האמיתי. השכן העריך את הדירה ב-2.6 מיליון ₪, ועל בסיס הערכה זו חילקו את הרכוש.
מיכל לקחה את הדירה ושילמה לדני 1.3 מיליון ₪ תמורת חלקו. חצי שנה לאחר מכן, נאלצה מיכל למכור את הדירה בשל קשיים כלכליים, ולהפתעתה הדירה נמכרה ב-3.2 מיליון ₪ – הפרש של 600,000 ₪ מההערכה המקורית. משמעות הדבר היא שדני הפסיד 300,000 ₪ מחלקו האמיתי בנכס, רק בגלל הערכת שווי לא מקצועית.
איך להימנע מהטעות הזו?
- הזמינו לפחות שתי הערכות שווי מקצועיות ובלתי תלויות מאנשי מקצוע מוסמכים לכל נכס משמעותי
- כאשר מדובר בעסק, חשוב להיעזר במעריך שווי עסקים מוסמך המתמחה בתחום הספציפי של העסק
- במקרה של מחלוקת, שקלו למנות מעריך שווי מוסכם על שני הצדדים או מומחה מטעם בית המשפט
- אל תסתמכו על הערכות שווי "ביתיות" או הצעות של מתווכים שאינן מבוססות על בדיקה מעמיקה
- ודאו שהערכת השווי כוללת השוואה לעסקאות דומות שבוצעו לאחרונה באזור
נתונים חשובים
- סקר של לשכת שמאי המקרקעין מצא פער ממוצע של 15% בין הערכות שווי לא מקצועיות להערכות שווי מקצועיות
- 58% מהמתגרשים מדווחים שלא ביצעו הערכת שווי מקצועית לנכסים משמעותיים
- במקרה של עסקים, הפער בין הערכות שווי שונות יכול להגיע לעתים ל-40% ויותר
טעות #2: חלוקה לא נכונה של חסכונות פנסיוניים
החיסכון הפנסיוני הוא לעתים קרובות הנכס בעל הערך הגבוה ביותר שיש לזוג, אחרי דירת המגורים, ובמקרים רבים אף גבוה יותר. למרות זאת, רבים מתייחסים לחלוקת החסכונות הפנסיוניים בצורה שטחית, מה שעלול להוביל להפסדים כספיים עצומים בטווח הארוך.
לפי נתוני גירושין.נט, חלוקה לא נכונה של חסכונות פנסיוניים היא אחת הטעויות היקרות ביותר בתהליך הגירושין, עם פוטנציאל להפסד של מאות אלפי שקלים לאורך שנות הפרישה.
מקרה לדוגמה: קרן הפנסיה שנשכחה
רונית ואלון התגרשו לאחר 20 שנות נישואין. במהלך הנישואין, אלון עבד בחברת היי-טק והפקיד סכומים משמעותיים לקרן פנסיה. רונית עבדה במשרה חלקית וצברה חסכון פנסיוני צנוע יותר. בהסכם הגירושין, הסכימו בני הזוג לחלק את החסכונות באופן שווה, אך לא נעזרו ביועץ פנסיוני ולא הגישו בקשה לחלוקת חיסכון פנסיוני בהתאם לחוק.
רק 8 שנים לאחר הגירושין, כשפנתה רונית לבדוק את מצב החיסכון הפנסיוני שלה, גילתה שחלקה בפנסיה של אלון מעולם לא הועבר אליה. לאחר בירור, התברר כי בשל אי הגשת הבקשה המתאימה לגוף המוסדי, ואי ביצוע הליך חלוקת החיסכון הפנסיוני כנדרש בחוק, הפסידה רונית כ-450,000 ₪. כיוון שחלף זמן רב, והסכם הגירושין לא הכיל את כל הפרטים הנדרשים, היה קושי משפטי לתקן את המעוות.
איך להימנע מהטעות הזו?
- היעזרו ביועץ פנסיוני המתמחה בחלוקת חסכונות בגירושין לפני חתימה על הסכם הגירושין
- ודאו שהסכם הגירושין כולל התייחסות מפורטת לכל הנכסים הפנסיוניים, כולל מספרי החשבונות והפוליסות
- הקפידו על הגשת בקשה מסודרת לחלוקת חיסכון פנסיוני בהתאם לחוק חלוקת חיסכון פנסיוני
- זכרו שקיימים סוגים שונים של חסכונות פנסיוניים (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל, קרן השתלמות) וכל אחד מהם דורש התייחסות שונה
- קחו בחשבון את ההיבטים המיסויים של חלוקת החסכונות הפנסיוניים
איך מחלקים חסכונות פנסיוניים בצורה נכונה בגירושין?
חלוקה נכונה של חסכונות פנסיוניים בגירושין מחייבת מספר צעדים מדויקים: ראשית, יש לבצע מיפוי מלא של כל החסכונות הפנסיוניים של שני בני הזוג, כולל קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל וקרנות השתלמות. שנית, יש להבחין בין כספים שנצברו לפני הנישואין, במהלכם ולאחר הפירוד. שלישית, יש להיעזר ביועץ פנסיוני המתמחה בגירושין שיערוך חישוב מדויק של הסכומים והזכויות. רביעית, יש לנסח בהסכם הגירושין באופן מדויק את אופן החלוקה, כולל מספרי פוליסות ואחוזי חלוקה. לבסוף, יש להגיש בקשה לחלוקת חיסכון פנסיוני בהתאם לחוק לגופים המוסדיים הרלוונטיים. התהליך הנכון מבטיח שכל צד יקבל את חלקו בזכויות, בהתאם לחוק ובאופן המיטבי מבחינת מיסוי ורציפות הזכויות.
טעות #3: ויתור מהיר על זכויות כלכליות מתוך רצון "לסיים עם זה"
גירושין הם תהליך רגשי מטלטל, ולעתים קרובות אחד הצדדים (או שניהם) מעוניין לסיים את התהליך במהירות האפשרית. הרצון להימנע ממאבקים ולהתקדם בחיים מוביל לעתים קרובות לוויתורים כלכליים נמהרים, שעלותם עלולה להגיע למאות אלפי שקלים בטווח הארוך.
מניסיוננו בגירושין.נט, אנו רואים שהרצון לסגור את תיק הגירושין במהירות ולהימנע מעימותים מוביל לשגיאות כלכליות שקשה מאוד לתקן בדיעבד.
מקרה לדוגמה: הוויתור היקר של יעל
יעל ואייל החליטו להתגרש לאחר 12 שנות נישואין. לאייל היה עסק מצליח שהוקם במהלך הנישואין. יעל, שרצתה לסיים את הגירושין במהירות ולהימנע מעימותים נוספים, הסכימה לוותר על חלקה בעסק בתמורה לסכום חד פעמי של 200,000 ₪. היא לא ביקשה לעיין בדו"חות הכספיים של העסק ולא התייעצה עם רואה חשבון.
שנתיים לאחר הגירושין, אייל מכר את העסק ב-4.2 מיליון ₪. יעל גילתה שהעסק היה שווה הרבה יותר ממה שחשבה, וכי חלקה האמיתי היה צריך להיות כ-1.8 מיליון ₪. הפסד של כ-1.6 מיליון ₪!
למרות שיעל פנתה לעורך דין בניסיון לתקן את המעוות, היה קשה מאוד לתקוף את הסכם הגירושין לאחר שכבר אושר ונחתם.
איך להימנע מהטעות הזו?
- אל תחתמו על הסכם גירושין תחת לחץ רגשי או תחושת בהילות
- התייעצו עם עורך דין המתמחה בדיני משפחה וגירושין לפני ביצוע ויתורים כלכליים
- דרשו שקיפות מלאה לגבי כל הנכסים והזכויות של שני הצדדים
- בצעו בדיקת נאותות כלכלית, במיוחד כאשר מדובר בעסקים או נכסים משמעותיים
- קחו בחשבון את הערך העתידי של נכסים ולא רק את ערכם הנוכחי
האם ניתן לשנות הסכם גירושין לאחר שנחתם ואושר?
שינוי הסכם גירושין לאחר שנחתם ואושר על ידי בית המשפט הוא משימה מאתגרת ביותר. בתי המשפט בישראל נוטים לכבד הסכמים שנחתמו בין הצדדים, במיוחד כאשר קיבלו תוקף של פסק דין. עם זאת, במקרים חריגים, ניתן לתקוף הסכם גירושין בטענות של הטעיה, כפייה, עושק או הסתרת מידע מהותי. במקרה של הסתרת נכסים או הונאה מכוונת, יש אפשרות לפנות לבית המשפט בבקשה לביטול ההסכם או תיקונו. ככל שחולף זמן רב יותר מאז אישור ההסכם, כך יורדים הסיכויים לשינויו. לכן, חשוב מאוד לבדוק היטב את ההסכם לפני חתימתו, להיעזר בייעוץ משפטי מקצועי, ולוודא שקיפות מלאה לגבי כל הנכסים והזכויות של שני הצדדים.
| קריטריון | גישה לא מקצועית | גישה מקצועית מומלצת |
|---|---|---|
| הערכת שווי נכסים | הסתמכות על הערכות "ביתיות" או אומדנים כלליים | שימוש בשמאי מוסמך או מעריך שווי מקצועי עם התמחות בתחום הרלוונטי |
| חלוקת חסכונות פנסיוניים | התייחסות כללית בהסכם ללא פירוט והליך פורמלי | ייעוץ פנסיוני מקצועי והגשת בקשה מסודרת לחלוקת חיסכון פנסיוני |
| שקיפות נכסים | הסתמכות על הצהרות הצד השני ללא בדיקה | גילוי מלא ומתועד של כל הנכסים, החשבונות והזכויות של שני הצדדים |
| מהירות התהליך | רצון לסיים במהירות גם במחיר של ויתורים כלכליים | תהליך מדוד ומחושב המבטיח התייחסות לכל ההיבטים הכלכליים |
| ייעוץ מקצועי | הסתפקות בעורך דין אחד או ויתור על ייעוץ מקצועי | שימוש בצוות מקצועי: עו"ד, רו"ח, יועץ פנסיוני ושמאי לפי הצורך |
| היבטי מיסוי | התעלמות מהשלכות המס של חלוקת הרכוש | תכנון מס מקדים והתייעצות עם מומחה מס לפני חתימת ההסכם |
| רישום זכויות | דחיית רישום העברת זכויות בנכסים לאחר הגירושין | רישום מסודר של העברת זכויות כחלק בלתי נפרד מהסכם הגירושין |
כיצד להימנע מהטעויות הכלכליות בגירושין?
ישנם מספר צעדים מעשיים שיכולים לעזור לכם להימנע מהטעויות הכלכליות היקרות בתהליך הגירושין:
1. השקיעו בייעוץ מקצועי מקיף
אחד הכללים החשובים ביותר הוא לא לחסוך בייעוץ מקצועי. בדרך כלל, ההשקעה בייעוץ מקצועי תחזיר את עצמה עשרות מונים בטווח הארוך.
- עורך דין המתמחה בדיני משפחה וגירושין
- רואה חשבון או יועץ כלכלי
- יועץ פנסיוני המתמחה בחלוקת זכויות בגירושין
- שמאי מקרקעין או מעריך שווי עסקים, בהתאם לצורך
האם כדאי לחסוך בהוצאות על ייעוץ מקצועי בתהליך הגירושין?
חיסכון בהוצאות על ייעוץ מקצועי בתהליך הגירושין עלול להתברר כטעות יקרה במיוחד. נתונים מראים שהשקעה של אלפי שקלים בודדים בייעוץ מקצועי יכולה למנוע הפסדים של עשרות ואף מאות אלפי שקלים בטווח הארוך. ייעוץ מקצועי מעמיק עוזר באיתור נכסים שלא תמיד גלויים לעין, הערכת שווי מדויקת של נכסים, הבנת ההשלכות המיסויות המורכבות של חלוקת רכוש, ווידוא חלוקה הוגנת של זכויות פנסיוניות. במקרים רבים, מתגרשים שחסכו בייעוץ מקצועי מצאו את עצמם מפסידים סכומים העולים פי עשרות על עלות הייעוץ שנמנעו ממנו. בנוסף, תיקון טעויות בדיעבד הוא תהליך יקר, מורכב, ולעתים קרובות בלתי אפשרי.
2. הקפידו על שקיפות מלאה
שקיפות מלאה היא המפתח להסכם גירושין הוגן ומאוזן:
- דרשו וספקו גילוי מלא של כל הנכסים, החשבונות והזכויות
- תעדו את כל המידע בצורה מסודרת
- במקרה של חשד להסתרת נכסים, שקלו שימוש בחוקר כלכלי
3. תכננו לטווח ארוך
גירושין אינם רק אירוע בהווה אלא החלטה שמשפיעה על העתיד הכלכלי שלכם:
- חשבו על צרכים עתידיים כמו דיור, פנסיה והוצאות ילדים
- התחשבו בהשלכות המס ארוכות הטווח של חלוקת הרכוש
- שקלו שינויים אפשריים בהכנסה, בריאות, או מצב משפחתי
4. בצעו בדיקת נאותות כלכלית
לפני חתימה על הסכם הגירושין, ודאו שביצעתם בדיקת נאותות כלכלית מקיפה:
- קבלו דו"חות עדכניים מכל המוסדות הפיננסיים והפנסיוניים
- ודאו שיש בידיכם הערכות שווי עדכניות לכל הנכסים המשמעותיים
- בדקו אם קיימים חובות או התחייבויות נסתרות
נקודת מבט מקצועית
לפי הניסיון המצטבר של גירושין.נט, ההשקעה בייעוץ מקצועי היא אחת ההחלטות החכמות ביותר שתוכלו לקבל בתהליך הגירושין. ראינו מקרים רבים בהם ייעוץ מקצועי הביא לחיסכון של מאות אלפי שקלים והבטיח הסכם גירושין הוגן ומאוזן יותר. השקעה של אלפי שקלים בודדים בייעוץ מקצועי יכולה למנוע הפסדים של מאות אלפי שקלים בטווח הארוך.
איך מתמודדים עם הסתרת נכסים בתהליך הגירושין?
התמודדות עם הסתרת נכסים בתהליך הגירושין דורשת גישה מערכתית ומקצועית. ראשית, חשוב לדרוש גילוי מלא ובכתב של כל הנכסים, החשבונות והכנסות של הצד השני, עם אסמכתאות תומכות כמו דפי חשבון בנק ודו"חות פנסיוניים. שנית, אם יש חשד סביר להסתרת נכסים, ניתן לשקול העסקת חוקר כלכלי שיתחקה אחר נכסים והכנסות נסתרות. שלישית, ניתן לבקש מבית המשפט צו לגילוי מסמכים שיחייב את הצד השני לחשוף את כל המידע הכלכלי הרלוונטי. רביעית, בדיקה יסודית של הצהרות הון קודמות, דו"חות מס, ותנועות בחשבונות בנק יכולה לחשוף פערים וסתירות. לבסוף, רצוי לכלול בהסכם הגירושין סעיף "הטלת חרם" המבטיח סנקציות משמעותיות במקרה של גילוי נכסים שהוסתרו לאחר חתימת ההסכם.
הסיכונים של גירושין ללא ייעוץ מקצועי
רבים בוחרים להתגרש ללא ייעוץ מקצועי מקיף, בין אם מסיבות כלכליות או מתוך רצון לסיים את התהליך במהירות. גירושין.נט מזהיר כי החלטה זו עלולה להוביל לסיכונים משמעותיים:
- הפסדים כספיים משמעותיים שעלולים להגיע למאות אלפי שקלים
- חלוקה לא הוגנת של הנכסים והזכויות
- אובדן זכויות פנסיוניות או ביטוחיות חשובות
- חשיפה לחובות או התחייבויות לא ידועות
- השלכות מס לא צפויות ויקרות
- קושי בתיקון טעויות לאחר שהסכם הגירושין נחתם ואושר
נתונים חשובים
- 70% מהמתגרשים ללא ייעוץ מקצועי מדווחים על חרטה בנוגע להיבטים כלכליים של הסכם הגירושין
- פער ממוצע של 230,000 ₪ בין הסכמי גירושין שנחתמו עם ייעוץ מקצועי מקיף לבין אלו שנחתמו ללא ייעוץ כזה
- רק 22% מהמתגרשים מקבלים ייעוץ פנסיוני לפני חתימה על הסכם הגירושין
מה הן הזכויות הפנסיוניות שחשוב במיוחד לשים לב אליהן בגירושין?
בתהליך גירושין, ישנן מספר זכויות פנסיוניות קריטיות שחשוב במיוחד לשים לב אליהן: ראשית, יש להתייחס לקרנות הפנסיה ולהבחין בין זכויות שנצברו לפני הנישואין, במהלכם ולאחר הפירוד. שנית, חשוב להתייחס לביטוחי המנהלים, שלעתים כוללים גם רכיב פיצויים וכיסויים ביטוחיים בעלי ערך רב. שלישית, יש לבדוק זכויות בקרנות ותיקות, שלעתים קרובות שוות יותר מקרנות חדשות. רביעית, קופות גמל, שלעתים כוללות כספים "נזילים" וכאלה שאינם נזילים. חמישית, פנסיה תקציבית שמקנה זכויות ייחודיות. שישית, זכויות בקרנות השתלמות שיש להן מעמד מיוחד. לבסוף, יש לתת את הדעת לרציפות זכויות ביטוחיות, במיוחד לאנשים עם בעיות רפואיות, שכן אובדן כיסוי ביטוחי עלול להיות בלתי הפיך.
סיכום
גירושין הם תהליך מורכב, רגשית וכלכלית כאחד. הטעויות הכלכליות שסקרנו במאמר זה – היעדר הערכת שווי מקצועית, חלוקה לא נכונה של חסכונות פנסיוניים, וויתור מהיר על זכויות כלכליות – הן טעויות נפוצות שעלולות לעלות למתגרשים מאות אלפי שקלים.
המפתח למניעת טעויות אלה הוא השקעה בייעוץ מקצועי מקיף, הקפדה על שקיפות מלאה, תכנון לטווח ארוך, וביצוע בדיקת נאותות כלכלית לפני חתימה על הסכם הגירושין. אמנם ייעוץ מקצועי כרוך בעלויות, אך בדרך כלל מדובר בהשקעה שמחזירה את עצמה עשרות מונים בטווח הארוך.
גירושין.נט מספק מידע וייעוץ מקצועי שיכול לעזור לכם לנווט בבטחה את ההיבטים הכלכליים המורכבים של תהליך הגירושין ולמנוע טעויות יקרות. הימנעו מטעויות בגירושין והבטיחו את עתידכם הכלכלי.
זכרו, החלטות שמתקבלות בתקופת הגירושין משפיעות על החיים הכלכליים שלכם לשנים רבות קדימה. השקיעו את הזמן והמשאבים הדרושים כדי לקבל החלטות מושכלות ומבוססות שישרתו אתכם בטווח הארוך.
באתר גירושין.נט תמצאו את כל הפתרונות הכלכליים הדרושים לתהליך הגירושין שלכם: חוות דעת אקטוארית, הערכות כלכליות לחלוקת רכוש, ייעוץ פיננסי לפני ואחרי גירושין, הכנת חוות דעת לבית המשפט וליווי אישי לאורך כל הדרך. שירות מקצועי, דיסקרטי ואמין מבעל ניסיון עשיר בתחום.
