מה שחשוב לדעת
גירושין מלווים בטעויות כלכליות שעולות לזוגות עשרות ואף מאות אלפי שקלים. המומחים מדגישים כי הטעויות הנפוצות ביותר כוללות אי-הכנה כלכלית מוקדמת, התעלמות מנכסים פנסיוניים, ויתורים רגשיים שאינם כדאיים, והימנעות מייעוץ מקצועי. התכנון הכלכלי המוקדם והליווי המקצועי של גירושין נט יכולים לחסוך כסף רב ולהבטיח עתיד כלכלי יציב יותר.
מבוא: ההשלכות הכלכליות של גירושין בישראל
גירושין אינם רק אירוע רגשי מורכב, אלא גם אתגר כלכלי משמעותי. בישראל, הליך הגירושין עלול להיות יקר במיוחד, כאשר העלויות הישירות והעקיפות עשויות להגיע למאות אלפי שקלים. מחקרים מראים כי הטעויות הכלכליות הנפוצות בתהליך הגירושין מובילות לאובדן ממוצע של כ-100,000 ש"ח לכל צד, סכום שיכול היה לשמש לבניית עתיד כלכלי יציב.
מומחי גירושין נט מדגישים כי התעלמות מההיבטים הכלכליים של הגירושין היא אחת הטעויות היקרות ביותר שאנשים עושים. ההשלכות של החלטות פיננסיות שגויות במהלך הגירושין עלולות ללוות את בני הזוג שנים רבות לאחר סיום ההליך המשפטי.
במאמר זה נסקור את הטעויות הכלכליות הנפוצות ביותר בהליכי גירושין, ונציג את המלצות המומחים כיצד להימנע מהן. נתמקד בעצות מעשיות שיעזרו לכם לצלוח את תהליך הגירושין עם פגיעה כלכלית מינימלית ולבנות בסיס כלכלי איתן לחיים החדשים שלאחר הגירושין.
הטעויות הכלכליות הנפוצות ביותר בהליכי גירושין
מומחי גירושין נט מזהים מספר טעויות כלכליות שחוזרות על עצמן בקרב זוגות מתגרשים. הכרת טעויות אלה היא הצעד הראשון למניעתן:
1. אי-הכנת תקציב מעודכן
רבים נכנסים להליך הגירושין מבלי להבין את המצב הכלכלי האמיתי שלהם. סקר שנערך בקרב מתגרשים בישראל מצא כי 68% מהם לא הכינו תקציב מעודכן לפני תחילת הליך הגירושין. ללא תקציב ברור, קשה לנהל משא ומתן מושכל על חלוקת הרכוש, מזונות ילדים או תמיכה כלכלית.
נקודת מבט מקצועית
לפי מומחי גירושין נט, הכנת תקציב מפורט היא צעד קריטי. מומלץ לתעד את כל ההכנסות וההוצאות במשך לפחות שלושה חודשים לפני תחילת הליך הגירושין. כך תוכלו לקבל תמונה מדויקת של צרכיכם הכלכליים ולהציג נתונים מבוססים במהלך המשא ומתן.
2. התעלמות מנכסים פנסיוניים
חיסכון פנסיוני, קופות גמל וביטוחי מנהלים הם חלק משמעותי מהנכסים המשותפים של בני זוג. עם זאת, 42% מהמתגרשים מתעלמים מנכסים אלה במהלך חלוקת הרכוש. הסיבה העיקרית היא חוסר הבנה של ערכם האמיתי בטווח הארוך.
על פי החוק בישראל, זכויות פנסיוניות שנצברו במהלך הנישואין נחשבות לרכוש משותף ויש לחלקן בין בני הזוג. התעלמות מכך עלולה להוביל להפסד של מאות אלפי שקלים בטווח הארוך.
3. אי-התחשבות בהשלכות המס
החלטות הנוגעות לחלוקת רכוש, העברת נכסים או מכירתם עשויות להיות כרוכות בחבויות מס משמעותיות. 76% מהמתגרשים אינם מודעים להשלכות המס של החלטותיהם הכלכליות בעת הגירושין. לדוגמה, מכירת נכס משותף עשויה לגרור מס שבח, בעוד שהעברת חלק מהנכס לבן הזוג עשויה להיות פטורה ממס בתנאים מסוימים.
4. הסתמכות על הסכמים בעל פה
הסכמים בעל פה, ללא תיעוד משפטי מחייב, הם מתכון לבעיות עתידיות. 54% מהסכסוכים הכספיים לאחר גירושין נובעים מהסכמות שלא עוגנו בהסכם גירושין מפורט ומחייב.
עיינו בכתבות בעמוד ייעוץ מומחים בגירושין לקבלת מידע נוסף על חשיבות התיעוד המשפטי של ההסכמות הכלכליות.
5. קבלת החלטות רגשיות ולא כלכליות
גירושין הם תהליך רגשי מורכב, וקל להבין מדוע 83% מהמתגרשים מודים כי קיבלו החלטות כלכליות מתוך מניעים רגשיים. לדוגמה, ויתור על חלק מהרכוש מתוך אשמה, או התעקשות על נכס מסוים בשל ערכו הרגשי ולא הכלכלי.
נתונים חשובים
- 83% מהמתגרשים מודים שקיבלו החלטות כלכליות מתוך מניעים רגשיים
- 68% מהמתגרשים לא הכינו תקציב מעודכן לפני תחילת הליך הגירושין
- 54% מהסכסוכים הכספיים לאחר גירושין נובעים מהסכמות שלא עוגנו בכתב
- 42% מהמתגרשים מתעלמים מנכסים פנסיוניים במהלך חלוקת הרכוש
- 76% מהמתגרשים אינם מודעים להשלכות המס של החלטותיהם הכלכליות
תכנון כלכלי נכון לפני ובמהלך הגירושין
תכנון כלכלי מוקדם הוא המפתח להימנעות מטעויות יקרות בהליך הגירושין. הנה הצעדים שמומחי גירושין נט ממליצים לנקוט בהם:
איסוף מסמכים פיננסיים
לפני תחילת הליך הגירושין, חשוב לאסוף את כל המסמכים הפיננסיים הרלוונטיים:
- דפי חשבון בנק של 12 החודשים האחרונים
- תלושי שכר
- דוחות מס הכנסה
- פוליסות ביטוח (חיים, בריאות, רכב, דירה)
- מסמכי משכנתא או הלוואות
- דוחות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות
- מסמכי בעלות על נכסים (דירות, רכבים, עסקים)
- הסכמי ממון או הסכמים אחרים שנחתמו בין בני הזוג
הכנת תקציב עדכני
הכינו שני תקציבים: אחד המשקף את המצב הכלכלי הנוכחי, והשני את הצרכים הכלכליים הצפויים לאחר הגירושין. התקציב צריך לכלול:
- הוצאות דיור (שכר דירה או משכנתא, ארנונה, ועד בית, חשמל, מים)
- הוצאות יומיומיות (מזון, תחבורה, תקשורת)
- הוצאות הקשורות לילדים (חינוך, חוגים, ביגוד)
- הוצאות בריאות (ביטוחים, תרופות, טיפולים)
- חסכונות והשקעות
- הוצאות חד-פעמיות צפויות
פתיחת חשבון בנק נפרד
מומחי גירושין נט ממליצים לפתוח חשבון בנק נפרד טרם תחילת הליכי הגירושין. צעד זה מאפשר עצמאות כלכלית ומקל על ניהול הכספים במהלך התקופה המאתגרת. עם זאת, חשוב להימנע מהעברת כספים משותפים לחשבון הפרטי ללא הסכמה, שכן פעולה כזו עלולה להתפרש כהברחת נכסים.
בניית צוות מקצועי
הרכיבו צוות של אנשי מקצוע שילוו אתכם בתהליך:
- עורך דין המתמחה בדיני משפחה
- רואה חשבון או יועץ מס
- יועץ פיננסי המתמחה בגירושין
- שמאי מקרקעין (אם יש נכסי נדל"ן משותפים)
- פסיכולוג או מטפל זוגי לתמיכה רגשית
נקודת מבט מקצועית
מומחי גירושין נט מדגישים כי השקעה של 5,000-10,000 ש"ח בייעוץ מקצועי לפני ובמהלך הגירושין יכולה לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים בטווח הארוך. מחקרים מראים כי זוגות שנעזרו בייעוץ מקצועי הגיעו להסכמי גירושין הוגנים יותר וחוו פחות סכסוכים כלכליים לאחר הגירושין.
כיצד להימנע מטעויות כלכליות נפוצות בחלוקת רכוש
חלוקת הרכוש היא אחד האספקטים המורכבים ביותר בהליך הגירושין. הנה המלצות מומחי גירושין נט כיצד להימנע מטעויות בתחום זה:
הערכת שווי מקצועית של נכסים
אל תסתמכו על הערכות "על הנייר" או הערכות שווי מלפני מספר שנים. שכרו אנשי מקצוע לביצוע הערכות שווי עדכניות של:
- נכסי נדל"ן
- עסקים
- השקעות
- אוספים או חפצי ערך (אמנות, תכשיטים, יודאיקה)
- רכבים וכלי תחבורה אחרים
הערכת שווי מקצועית תמנע מצב שבו אחד מבני הזוג מקבל נכסים ששוויים האמיתי נמוך משמעותית מהמוערך.
התייחסות לחובות משותפים
חובות הם חלק בלתי נפרד מהרכוש המשותף. 64% מהזוגות המתגרשים מתמקדים בחלוקת הנכסים ומזניחים את חלוקת החובות. תכננו כיצד יחולקו:
- משכנתא
- הלוואות בנקאיות
- הלוואות לא בנקאיות
- חובות לרשויות המס
- חובות לספקים (במקרה של עסק משותף)
- חובות לבני משפחה או חברים
התייחסות לנכסים "בלתי נראים"
רבים שוכחים לכלול בחלוקת הרכוש נכסים שאינם מוחשיים:
- זכויות יוצרים או פטנטים
- אופציות במקום העבודה
- נקודות או מיילים במועדוני לקוחות
- מניות שטרם מומשו
- מוניטין עסקי
- זכויות עתידיות (כגון ירושה צפויה)
| קריטריון | חלוקה שווה | חלוקה צודקת |
|---|---|---|
| נכסי נדל"ן | מכירת הנכס וחלוקת התמורה 50-50 | העברת הבעלות לצד שיש לו זיקה חזקה יותר לנכס, תוך פיצוי כספי לצד השני |
| חסכונות פנסיוניים | חלוקה מספרית שווה של כל קרן | התחשבות בגיל הפרישה ובאפשרויות התעסוקה העתידיות של כל צד |
| חובות | חלוקה שווה של כל חוב | הצמדת החוב לנכס הרלוונטי (למשל, מי שמקבל את הדירה, מקבל גם את המשכנתא) |
| עסק משפחתי | מכירת העסק וחלוקת התמורה | העברת העסק לבן הזוג המנהל אותו בפועל, תוך פיצוי הולם לבן הזוג השני |
| הוצאות ילדים | חלוקה שווה של כל ההוצאות | חלוקה המתחשבת ביכולת הכלכלית של כל הורה ובזמני השהות |
| נכסים עתידיים | התעלמות מהם בהסכם | הכללת מנגנון לחלוקת נכסים עתידיים (כגון בונוסים שטרם שולמו) |
| מיטלטלין | מכירת כל הרכוש וחלוקת התמורה | חלוקה המתחשבת בצרכים וביכולת השימוש של כל צד |
שימוש בגישור כלכלי
גישור כלכלי הוא כלי יעיל להגעה להסכמות בנושאי חלוקת רכוש. מחקרים מראים כי 73% מהזוגות שפנו לגישור הצליחו להגיע להסכמות מחוץ לכותלי בית המשפט, חסכו זמן וכסף רב וצמצמו את רמת הקונפליקט.
התמודדות עם סוגיות מיסוי בגירושין
נושאי מיסוי מהווים מוקש כלכלי משמעותי בהליכי גירושין. לפי נתוני רשות המסים, 76% מהזוגות המתגרשים אינם מודעים להשלכות המס של ההחלטות הכלכליות שהם מקבלים במהלך הגירושין. הנה הסוגיות העיקריות שיש להתייחס אליהן:
מס שבח ומס רכישה בהעברת נכסי נדל"ן
העברת זכויות בנכסי נדל"ן בין בני זוג במסגרת הסכם גירושין עשויה להיות פטורה ממס שבח ומס רכישה, בכפוף לתנאים מסוימים. חשוב להבין את התנאים הללו ולוודא שהעברת הנכסים מתוכננת באופן שימקסם את הפטורים המגיעים לכם.
לדוגמה, העברת דירת מגורים מבן זוג אחד למשנהו במסגרת הסכם גירושין יכולה להיות פטורה ממס שבח, בעוד שמכירת הדירה לצד שלישי וחלוקת התמורה עשויה לחייב במס.
מיסוי חלוקת נכסים פנסיוניים
החוק מאפשר העברת כספים מקרן פנסיה, קופת גמל או ביטוח מנהלים מבן זוג אחד למשנהו במסגרת הסכם גירושין, ללא אירוע מס בעת ההעברה. עם זאת, חשוב להבין כי הכספים יהיו חייבים במס בעת משיכתם בגיל פרישה.
תכנון מס נכון בהקשר זה יכול לחסוך עשרות אלפי שקלים בטווח הארוך.
מיסוי בהעברת מניות או אופציות
העברת מניות בחברה פרטית או אופציות במסגרת הסכם גירושין מעוררת שאלות מיסוי מורכבות. הטיפול המיסויי תלוי בסוג הנכס, באופן ההחזקה בו ובמבנה העסקה.
האם כדאי למכור נכסים לפני הגירושין?
ההחלטה אם למכור נכסים לפני הגירושין תלויה במספר גורמים. מבחינה כלכלית, יש לשקול את השלכות המס של המכירה, את מצב השוק ואת הצרכים הכספיים המיידיים. מבחינה משפטית, מכירת נכסים משותפים ללא הסכמת בן הזוג השני בתקופה שלפני הגירושין עלולה להתפרש כהברחת נכסים. המומחים של גירושין נט ממליצים לא למכור נכסים משמעותיים ללא ייעוץ משפטי ומיסויי מקדים. במקרים רבים, עדיף להגיע להסכמות לגבי חלוקת הנכסים במסגרת הסכם הגירושין, שכן הדבר עשוי להקנות הטבות מס שאינן זמינות במכירה רגילה.
כיצד מחשבים מזונות ילדים באופן הוגן?
חישוב מזונות ילדים בישראל עבר שינוי משמעותי בעקבות פסיקת בג"ץ 919/15 משנת 2017, שקבעה כי האחריות הכלכלית לילדים מעל גיל 6 מוטלת על שני ההורים בהתאם ליכולתם הכלכלית ולזמני השהות. לחישוב הוגן של מזונות יש לקחת בחשבון: הכנסות נטו של שני ההורים (כולל הכנסות מעבודה, קצבאות, הכנסות מנכסים), זמני השהות של הילדים אצל כל הורה, צרכים בסיסיים של הילדים (מזון, ביגוד, בריאות), צרכים חריגים (חינוך מיוחד, טיפולים רפואיים), והוצאות מדור (חלק יחסי בהוצאות הדיור). המומחים של גירושין נט ממליצים להשתמש במחשבונים ייעודיים לחישוב מזונות ילדים, אך להבין שהם מהווים נקודת פתיחה בלבד למשא ומתן, ואינם מחליפים ייעוץ משפטי מקצועי.
האם חסכונות שנצברו לפני הנישואין נחשבים רכוש משותף?
על פי החוק בישראל, נכסים שהיו בבעלות אחד מבני הזוג לפני הנישואין (נכסים חיצוניים) אינם נחשבים באופן אוטומטי לרכוש משותף בעת הגירושין. עם זאת, ישנם מספר גורמים שעשויים להפוך נכס חיצוני לרכוש משותף: ערבוב הנכס עם נכסים משותפים (למשל, העברת כספים מחשבון פרטי לחשבון משותף), שיתוף בן הזוג בניהול הנכס או בקבלת החלטות לגביו, התנהגות המעידה על כוונה לשיתוף (למשל, רישום בן הזוג כמוטב בחשבון), או השבחת הנכס במהלך הנישואין באמצעות משאבים משותפים. המומחים של גירושין נט ממליצים לתעד היטב את מקור הכספים ולשמור על הפרדה ברורה בין נכסים חיצוניים לנכסים משותפים, במיוחד אם מדובר בסכומים משמעותיים.
איך מתמודדים עם חובות משותפים בעת גירושין?
התמודדות עם חובות משותפים היא אחד האתגרים המורכבים בגירושין. מבחינה משפטית, חובות שנצברו במהלך הנישואין נחשבים לחובות משותפים, גם אם נלקחו על ידי אחד מבני הזוג בלבד (למעט חובות שנועדו למטרות פרטיות בלבד). יש מספר אפשרויות להתמודדות עם חובות: סילוק החובות לפני השלמת הגירושין (אם אפשרי כלכלית), חלוקת החובות בין בני הזוג (למשל, כל צד לוקח אחריות על חובות ספציפיים), מיחזור החובות לשני הלוואות נפרדות, או קביעת מנגנון שיפוי בהסכם הגירושין. חשוב להבין שמבחינת הנושים (בנקים, חברות אשראי), שני בני הזוג נשארים אחראים לחוב המשותף גם לאחר הגירושין, ללא קשר להסכמות ביניהם. לכן, המומחים של גירושין נט ממליצים לפעול להפרדת החובות ככל האפשר ולעגן בהסכם הגירושין מנגנוני הגנה למקרה שאחד הצדדים לא יעמוד בתשלומים.
מהן הזכויות הכלכליות בגירושין כשיש ילדים?
כשיש ילדים, ההיבטים הכלכליים של הגירושין מורכבים יותר. ההורים צריכים להתייחס לסוגיות הבאות: מזונות ילדים (תשלומים שוטפים למזון, ביגוד, בריאות וצרכים בסיסיים אחרים), הוצאות חינוך (גנים, בתי ספר, חוגים, שיעורים פרטיים, קייטנות), הוצאות בריאות חריגות (טיפולי שיניים, משקפיים, טיפולים פסיכולוגיים, תרופות שאינן בסל הבריאות), הוצאות מדור (חלק יחסי בהוצאות הדיור של ההורה המשמורן), והוצאות מיוחדות (בר/בת מצווה, רישיון נהיגה, חתונה). המומחים של גירושין נט ממליצים לפרט בהסכם הגירושין את אופן חלוקת כל סוגי ההוצאות, כולל מנגנון לעדכון סכומי המזונות בהתאם לשינויים בשכר או במדד המחירים לצרכן, ומנגנון ליישוב מחלוקות עתידיות. כמו כן, חשוב להתייחס לקצבאות ילדים מהביטוח הלאומי ולזיכויי מס בגין ילדים.
המומחים ממליצים: צעדים מיידיים להגנה על היציבות הכלכלית שלך
מומחי גירושין נט מספקים רשימת פעולות מיידיות שיש לנקוט כדי להגן על היציבות הכלכלית שלך בתקופת הגירושין:
1. בדיקת דוח אשראי
קבלו דוח אשראי מכל שלוש חברות האשראי בישראל: BDI, D&B, ומערכת נתוני אשראי של בנק ישראל. בדקו אם יש חובות או הלוואות שאינכם מודעים להם, ונקטו פעולה במקרה שאתם מזהים אי-דיוקים.
2. שינוי מוטבים בפוליסות ביטוח וחסכונות
בדקו את רשימת המוטבים בכל פוליסות הביטוח (חיים, בריאות) וחסכונות (קופות גמל, קרנות השתלמות). שקלו לשנות את המוטבים בהתאם למצבכם החדש, במיוחד אם בן הזוג לשעבר רשום כמוטב יחיד.
3. עדכון צוואה
אם יש לכם צוואה, עדכנו אותה כדי שתשקף את המצב החדש. אם אין לכם צוואה, זה הזמן להכין אחת, במיוחד אם יש לכם ילדים או נכסים משמעותיים.
4. שמירה על דירוג אשראי
הקפידו לשלם חשבונות בזמן, גם אם הם משותפים. דירוג אשראי נמוך יקשה עליכם לקבל הלוואות או משכנתא בעתיד, כשתצטרכו לבנות מחדש את חייכם הכלכליים.
5. איסוף אסמכתאות על נכסים אישיים
אספו מסמכים המוכיחים בעלות על נכסים שהבאתם לנישואין או שקיבלתם במתנה או בירושה במהלך הנישואין. מסמכים אלה יסייעו להוכיח כי מדובר בנכסים אישיים ולא משותפים.
6. פתיחת חשבונות נפרדים
פתחו חשבון בנק אישי אם אין לכם כזה, והתחילו להפקיד אליו את משכורתכם. הימנעו מהוצאת כספים מחשבונות משותפים ללא תיעוד או הסכמה.
7. ביטול הרשאות
בדקו אילו הרשאות יש לבן הזוג לשעבר על חשבונות וכרטיסי אשראי שלכם, ובטלו אותן בהתאם לצורך.
נקודת מבט מקצועית
מומחי גירושין נט מדגישים כי בתקופת המעבר של הגירושין, חשוב במיוחד לבנות "קרן חירום" כלכלית. מומלץ לחסוך סכום השווה ל-3-6 חודשי הוצאות, שיאפשר לכם גמישות כלכלית ויספק ביטחון בתקופה של אי-ודאות. מחקרים מראים כי אנשים עם קרן חירום חווים פחות לחץ כלכלי ומקבלים החלטות כלכליות מושכלות יותר בתקופת הגירושין.
סיכום
גירושין הם אחד האירועים המשמעותיים ביותר מבחינה כלכלית בחיי אדם. כפי שראינו, טעויות כלכליות בתהליך הגירושין עולות לזוגות מתגרשים עשרות ואף מאות אלפי שקלים. המפתח להימנעות מטעויות אלה הוא הכנה מוקדמת, ייעוץ מקצועי וקבלת החלטות מושכלות המבוססות על נתונים ולא על רגשות.
הנה הנקודות העיקריות שיש לזכור:
- הכינו תקציב מפורט לפני ואחרי הגירושין
- אל תתעלמו מנכסים פנסיוניים ונכסים "בלתי נראים"
- התייעצו עם אנשי מקצוע לגבי השלכות המס של החלטותיכם
- הימנעו מקבלת החלטות רגשיות בעניינים כלכליים
- דאגו לתעד בכתב את כל ההסכמות הכלכליות
- נקטו צעדים מיידיים להגנה על היציבות הכלכלית שלכם
מומחי גירושין נט עומדים לרשותכם לאורך כל התהליך, ויכולים לסייע בהיבטים המשפטיים, הכלכליים והרגשיים של הגירושין. היכנסו לגירושין נט למידע מקצועי נוסף ולקבלת ייעוץ מותאם אישית למצבכם.
זכרו: גירושין הם סיום פרק אחד בחיים, אך גם תחילתו של פרק חדש. תכנון כלכלי נכון יאפשר לכם לפתוח את הפרק החדש מעמדה כלכלית יציבה ובטוחה יותר.
איילון אוריאל (אילון אוריאל) הוא אקטואר מוסמך ומומחה ליועץ כלכלי עם ניסיון של מעל 20 שנים בתחום הגירושין וענייני משפחה. הוא מתמחה במתן חוות דעת כלכליות לבית המשפט ליישוב סכסוכים, כולל חישובי זכויות פנסיוניות, הערכת נכסים והסדרי ממון. בעבודתו מספק איילון ניתוחים פיננסיים מורכבים ומדויקים, התומכים בהחלטות משפטיות וכלכליות בדרך הוגנת ואובייקטיבית. בזכות גישתו המקצועית, הידע הרחב והניסיון המעשי, הוא נחשב לסמכות מבוקשת בתחום, ומסייע לצדדים המעורבים ובבתי המשפט לקבל פתרונות כלכליים מתקדמים ליישוב סכסוכים, תוך יצירת ביטחון פיננסי לצדק אמיתי.
